Новости

Что изменилось с 1 июня: не только банки, но и переводы
Суть нововведений — усиленный контроль за переводами между физлицами и между физлицами и юрлицами. Теперь если вы регулярно получаете деньги на карту — особенно от разных отправителей, в стабильных объемах и без явного указания назначения платежа — ваши операции могут вызвать вопросы.

Что конкретно поменялось:

Установлен лимит 100 тыс. рублей по упрощенной идентификации. Раньше был только нижний предел для такой проверки — 15 тыс. рублей. Все переводы больше этой суммы подпадали под упрощенную идентификацию. Теперь же от 15 тыс. до 100 тыс. рублей — та же процедура, а вот при сумме выше 100 тыс. рублей в месяц — готовьтесь к полной проверке и возможной блокировке карты.
Росфинмониторинг получил больше полномочий. В том числе — на временную приостановку операций (до 10 рабочих дней) для выяснения обстоятельств перевода.
Банк обязан сообщать обо всех подозрительных операциях, особенно если у получателя нет соответствующего дохода или есть признаки «обхода налогов».
Что считается подозрительными переводами
Сценарии, которые могут попасть под подозрение:

Поступления на карту от разных физических и юридических лиц с регулярностью, схожей с оплатой труда (например, каждые две недели или раз в месяц).
Переводы от анонимных отправителей (без подтвержденной идентификации).
Суммы, существенно превышающие заявленный доход в налоговой декларации.
Повторяющиеся платежи на одинаковые суммы (например, 20 тыс. рублей каждый месяц).

Важно понимать: речь не только о тех, кто работает как физлицо, но и о тех, кто честно оказывает услуги как плательщик НПД, но принимает оплату переводом «по доброте» без оформления договора или выписки чека.

А при чем тут ФНС
Появление новых инструментов контроля у Росфинмониторинга сразу же вызвало волнение: а не начнет ли налоговая «кошмарить» всех, кто получает регулярные переводы? Ответ частично дали сами налоговики в письме от 11 февраля 2025 года.

Главное из письма ФНС:

Денежные средства, безвозмездно полученные физлицами от других физлиц, НДФЛ не облагаются.
Сам факт перевода не является объектом налогообложения.
Но если перевод — это оплата за услуги или продажу имущества, он становится доходом, и на него начисляется НДФЛ.
Таким образом, если вы работаете, оказываете услуги или продаете что-то системно и без договоров — налоговая вправе рассматривать эти поступления как доход и доначислить налог. Особенно, если вы не зарегистрированы как ИП или самозанятый, не платите взносы и не выдаете чеки.